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Travailleur autonome: Comment se préparer pour la retraite

Lorsqu’on devient pigiste ou travailleur autonome, il est essentiel de bien comprendre ses finances pour éviter des erreurs coûteuses et veiller à avoir suffisamment pour bien vivre. L’un des aspects financiers les plus souvent oubliés est celui de la retraite. Prenons le temps d’en apprendre davantage sur la retraite et les différentes options d’épargne lorsqu’on est travailleur autonome. <h3>Comment ai-je besoin pour ma retraite?</h3> Avant de commencer à cotiser, il serait essentiel de prendre un moment pour avoir une idée de combien vous avez besoin pour votre retraite. Vers quel âge désirez-vous arrêter de travailler et quel type de retraite pensez-vous avoir? Êtes-vous plus du type à vouloir voyager souvent ou bien de quitter la ville pour vivre tranquillement à la campagne? Il faut aussi prendre avec un grain de sel certains ouï-dire sur le fait que pour être confortable à la retraite, il faudrait plusieurs centaines de milliers de dollars. N’hésitez pas à consulter un planificateur financier ayant l’expertise de conseiller les gens d’affaires pour vous aider à y voir plus clair. Il est important de considérer tous vos actifs, la valeur de votre demeure et les différents régimes gouvernementaux dans vos calculs et prévisions. <h3>Comment économiser en vue de ma retraite?</h3> Certains diront peut-être qu’ils mettent déjà de l’argent de côté pour <a href="https://fr.momenteo.com/blogue/les-acomptes-provisionnels-cest-quoi-ca" target="_blank">les acomptes provisionnels</a> et qu’ils ne peuvent épargner davantage. Si vous êtes travailleur autonome ou pigiste, il est de votre responsabilité de penser à épargner pour votre retraite. Comment s’y prendre? <h3>Pensez à mettre une partie de vos entrées d’argent de côté</h3> Comme vous le faites sans doute déjà pour vos taxes, lorsque vous recevez un paiement, pensez à mettre une partie de côté pour votre retraite. Il s’agit d’une bonne habitude à prendre, vous pouvez même automatiser des prélèvements automatiques au besoin.  Si lorsque vous recevez vos paiements vous vous rendez compte que vous n’avez pas assez d’argent pour épargner, cela signifie peut-être que vous ne demandez pas assez. Il est essentiel de penser à toutes vos dépenses d’entreprise et votre épargne lorsque vous fixez vos prix si vous désirez être rentable. <h3>Les différentes options d’épargne en vue de la retraite</h3> Plusieurs options s’offrent aux travailleurs autonomes désirant épargner pour leur retraite et en voici quelques-unes. Encore une fois, nous vous recommandons fortement de prendre le temps de rencontrer un planificateur financier pour voir quels régimes sont le mieux adaptés à votre situation. Le REER Le Régime enregistré d’épargne-retraite ou REER demeure l’une des options d’épargne les plus communes concernant la retraite au Canada. Tant que les fonds restent dans le régime, vous n’avez pas à payer d’impôt. Par ailleurs, les cotisations à un REER peuvent vous aider à réduire votre impôt. Veuillez toutefois noter que si vous avez une entreprise et que vous n’avez pas de salaire, vous ne pouvez pas cotiser à des REER. Les REER peuvent aussi être utilisés pour acheter une première propriété. Le CELI Le Compte d’épargne libre d’impôt ou CELI est une autre option d’épargne intéressante pour la retraite. Plus flexible que le REER, ses cotisations ne permettent pas de réduire votre impôt. Ce programme permet de mettre de l’argent libre d’impôt de côté et différents types de CELI sont disponibles. Il est possible d’utiliser les CELI pour différents projets, pas seulement pour votre retraite.  Les régimes de retraite individuels Le Régime de retraite individuel ou RRI est offert aux propriétaires d’entreprises qui répondent à certaines conditions. Similaire au REER, le montant des cotisations n’est pas imposé tant qu’ils ne sont pas retirés, mais les montants admissibles sont supérieurs.  Si vous avez une entreprise, cette option pourrait s’avérer être intéressante si vous ne pouvez pas cotiser à des REER. Les régimes volontaires d’épargne-retraite Le Régime volontaire d’épargne-retraite ou RVER est offert à ceux qui n’ont pas de régime d’épargne-retraite offert par un employeur. Son fonctionnement est simple, il est possible de cotiser grâce à une retenue prise directement sur le salaire.  Il est à noter que le REER et le RVER ont le même maximum de cotisation et les cotisations sont aussi déductibles du revenu imposable. <h3>Est-ce qu’un travailleur autonome a droit au Régime de pensions du Canada et au Régime des rentes du Québec?</h3> Si vous êtes un travailleur autonome vivant au Québec, il est possible de recevoir des prestations des différents paliers de gouvernement pour votre retraite si vous êtes inscrits et avez cotisé à ces régimes au cours de votre carrière. Cela peut faire une grande différence sur les revenus disponibles lorsque vous arrêterez de travailler. Tout d’abord, il y a le Régime des pensions du Canada (RPC), tous les travailleurs canadiens y cotisent. Ces prestations mensuelles imposables peuvent être demandées à partir de 60 ans. Le montant disponible sera établi en fonction de vos revenus au cours de votre carrière et du moment où vous décidez d’en faire la demande. Le Régime de rentes du Québec (RRQ) est un programme similaire pour les travailleurs québécois. Il faut aussi mentionner que lorsque vous aurez 65 ans, vous aurez accès au programme de Sécurité de la vieillesse (SV). Ce programme fédéral vise à offrir un revenu de base pour les Canadiens. En 2023, le montant maximum mensuel de la Sécurité de vieillesse pour les 65 à 74 ans était de 691$ par mois. Le Supplément de revenu garanti (SRG) peut aussi être offert aux personnes à faible revenu de plus de 65 ans.  <h3>Comment faire pour s’inscrire à ces régimes?</h3> Il est très simple de s’inscrire aux régimes gouvernementaux. Il vous suffit de contacter Service Canada et Retraite Québec en ligne ou par téléphone. Vous aurez à remplir un formulaire pour chacun des paliers de gouvernement. Une fois que cela sera accepté, vous aurez à payer vos cotisations. En conclusion, il est vrai que la retraite peut paraître lointaine, mais en vous y préparant dès aujourd’hui, vous éviterez beaucoup de stress. Commencez par rencontrer un planificateur financier et voyez quelle option d’épargne serait la mieux adaptée à vos besoins. En tant que travailleur autonome, si vous désirez baisser vos impôts, en plus des cotisations à différents régimes, n’oubliez pas qu’il est possible de <a href="https://fr.momenteo.com/blogue/quelles-depenses-puisje-deduire-comme-travailleur-autonome" target="_blank">déduire certaines dépenses</a> d’entreprise. Bon succès!

Ariane